Gestion des sinistres : comment s’adapter à l’aggravation des phénomènes météorologiques extrêmes
Les tornades frappent au printemps, principalement dans la « Tornado Alley », au centre des États-Unis. Les inondations se produisent surtout dans les zones à risque élevé. Et le risque de gel ne vient pas spontanément à l’esprit quand on pense au Texas.
Autant d’idées reçues remises en question par l’évolution des risques naturels. La « Tornado Alley » se décale vers l’est, et des tornades se forment désormais quasiment toute l’année. Des inondations peuvent survenir presque n’importe où. Et en février 2021, une série de vagues de froid sans précédent a paralysé tout le Texas.
Dans ce contexte d’aggravation des risques naturels, l’assureur dommages FM travaille en amont avec ses clients pour les aider à mieux comprendre les modalités d’application de leur police en cas de sinistre.
Cette approche fondée sur le partenariat est plus importante que jamais. Une étude réalisée par FM montre en effet que 62 % des entreprises ont subi une interruption d’activité majeure en raison d’un événement météorologique extrême au cours des trois dernières années. Les phénomènes les plus courants ?
- Les tempêtes et vents violents : 22 %
- Les inondations et dégâts des eaux : 21 %
- Les ruptures de chaîne d’approvisionnement et difficultés logistiques : 19 %
FM, une approche unique de la gestion des sinistres
L’évolution des conditions météorologiques modifie le degré d’exposition des entreprises. Dans un modèle axé sur le partenariat, assureurs et assurés travaillent ensemble pour prévenir les sinistres et se préparer à y faire face.
FM propose par exemple des ateliers de présentation de la police qui permettent à ses clients d’explorer des scénarios concrets, de comprendre comment leurs garanties s’appliquent et d’échanger avec des expert·es FM en gestion des sinistres.
« Notre équipe rencontre chaque assuré dès le début de notre partenariat pour lui présenter le déroulement du processus d’indemnisation de façon proactive », explique Benedict McKenna, Directeur du département Sinistres pour la zone EMEA et l’Asie-Pacifique chez FM. « Et quand un sinistre se produit, l’assuré est accompagné par un·e Loss Adjuster interne qui connaît l’entreprise et ses priorités, et est habilité·e à prendre des décisions et verser des acomptes sur indemnités sur le terrain. »
Aborder la gestion des sinistres au tout début du partenariat, c’est la garantie pour l’assuré de bénéficier d’une intervention rapide, mais également d’accéder à l’expertise et aux conseils d’une équipe qui gère chaque année 7 000 dossiers complexes dans le travers le monde entier.
Benedict McKenna cite ainsi l’exemple d’un client ayant subi une interruption d’activité majeure à la suite d’une inondation. L’équipe de gestion des sinistres FM s’est rendue sur site très rapidement pour l’aider à limiter les dommages et accélérer le traitement de la demande d’indemnisation.
« Nos Loss Adjusters ont pu répondre à ses interrogations les plus pressantes concernant la reprise d’activité, tout en se faisant une idée précise de l’étendue du sinistre », ajoute Benedict McKenna.
« Nous avons confirmé l’application des garanties de la police sous 30 jours, puis versé une indemnité dans les 30 jours suivants. »
Mais pour garantir cette rapidité de traitement, une phase de préparation est indispensable : chaque assuré est ainsi encouragé à former ses propres équipes pour qu’elles sachent comment réagir en cas de sinistre, y compris en termes de processus d’indemnisation et de personnes à contacter.
« En rencontrant nos assurés avant tout sinistre, notre équipe peut construire avec eux des liens solides. »
Une couverture optimale pour rassurer les directions financières
Disposer de garanties étendues qui couvrent les frais engagés pour assurer la continuité d’activité, telle la garantie Frais supplémentaires additionnels de FM, se révèle également un choix payant. « C’est l’un des avantages clés offerts par notre approche axée sur le partenariat », ajoute Benedict McKenna. « Car avant même d’engager ce type de dépenses, que ce soit pour éviter une perte de chiffre d’affaires ou protéger ses parts de marché, l’assuré sait comment sa police va s’appliquer. »
Cette couverture optimale rassure les équipes de direction sur le degré d’exposition aux risques de leur entreprise. « Pouvoir compter sur des garanties étendues, ainsi que sur une confirmation rapide des dommages et pertes couverts, offre une véritable tranquillité d’esprit aux acheteurs d’assurance. Dans le cas de sociétés cotées en bourse, cela permet aussi à la direction financière de rassurer les actionnaires. »
Enfin, pour accélérer le processus en cas de phénomène météorologique extrême, Benedict McKenna conseille de mettre l’assureur dans la boucle le plus tôt possible. Et grâce à notre approche fondée sur le partenariat, chacun de nos assurés sait déjà qui viendra sur le terrain.
« Quand un sinistre se produit, n’essayez pas de vous en sortir seuls. Faites appel à nous sans attendre. Nous viendrons sur site et définirons avec vous les mesures à prendre. Le plus tôt sera toujours le mieux. »