Cómo la gestión de siniestros puede responder al aumento de eventos meteorológicos extremos
Por lo general, los tornados se observan en primavera, principalmente en el área denominada Tornado Alley, que atraviesa el centro de Estados Unidos. Las inundaciones se identifican como un riesgo típico en zonas globales de alta exposición. Y, en el caso de Texas, las heladas usualmente no figuran entre los principales riesgos.
No obstante, la variabilidad creciente de los riesgos naturales está cuestionando estas perspectivas. El área de Tornado Alley se está moviendo hacia el este, con tornados que aparecen casi todo el año. Las inundaciones pueden surgir prácticamente en cualquier ubicación. Y, en febrero de 2021, el estado entero de Texas —de South Padre Island a Panhandle— fue objeto de una advertencia de tormenta invernal sin precedentes.
Con el incremento de los riesgos climáticos, FM, compañía de seguro de daños, está trabajando en conjunto con sus clientes para que entiendan de antemano cómo operan sus pólizas en caso de un siniestro —mucho antes de que ocurra el próximo tornado, inundación o helada.
Este enfoque de trabajo conjunto es más relevante que nunca. La investigación de FM revela que el 62 % de los compradores corporativos han enfrentado interrupciones importantes provocadas por clima extremo en los últimos tres años. Los incidentes más reportados son los siguientes:
- 22 % tormentas y vientos fuertes.
- 21 % inundaciones y daños ocasionados por agua.
- 19 % interrupciones logísticas y de las cadenas de suministro.
El modelo singular de FM para la gestión de siniestros
A medida que evolucionan los patrones climáticos, también cambian los riesgos a los que están expuestas las empresas. En un modelo de seguro basado en alianzas, las aseguradoras colaboran con sus clientes para prevenir y prepararse ante posibles pérdidas.
FM, por ejemplo, ofrece talleres prácticos de gestión de siniestros, donde los clientes pueden analizar escenarios reales, entender la cobertura de su póliza y recibir información de primera mano por parte de los ajustadores de FM.
“Nos involucramos con el cliente desde las primeras etapas y le explicamos qué puede esperar en caso de siniestro, incluso antes de que enfrente uno”, señaló Benedict McKenna, gerente de siniestros para Reino Unido, Asia y Pacífico en FM. “De ese modo, cuando ocurre, cuentan con un ajustador que conoce su negocio, sabe cuáles son sus prioridades y tiene la autoridad para tomar decisiones y efectuar pagos directamente en el lugar”.
Presentar el proceso de ajuste de siniestros desde el principio permite que los clientes reciban una respuesta expedita y, además, tengan acceso al criterio experto de un equipo que maneja 7000 siniestros grandes y complejos anualmente alrededor del mundo.
McKenna mencionó el ejemplo de un cliente que sufrió una interrupción significativa a raíz de una inundación. Los ajustadores internos de FM acudieron al lugar poco después del evento, brindaron orientación para limitar los daños y procesaron el siniestro con rapidez.
“De inmediato, pudieron ayudarlos a resolver sus preocupaciones prioritarias para que retomaran sus operaciones, y al mismo tiempo comprender claramente la dimensión de la pérdida”, indicó McKenna.
“En un plazo de 30 días confirmamos la respuesta de la póliza, y en otros 30 días, realizamos el pago.”
No obstante, responder con rapidez requiere preparación previa. Esto significa entrenar al personal para entender qué esperar tras una pérdida, cómo funciona el proceso de siniestros y cuál es la cadena de contacto adecuada.
“Conocemos a nuestros clientes desde la óptica del área de siniestros”, explicó McKenna, “y establecemos vínculos”.
Cobertura integral para brindar seguridad al director financiero
Resulta fundamental contar con una póliza robusta que cubra los costos necesarios para mantener operativa a la empresa, como la cobertura de gastos extraordinarios de FM. “En materia de gastos extraordinarios, ahí es donde nuestro enfoque colaborativo aporta mayor valor”, comentó McKenna. “El cliente sabe, antes de autorizar cualquier gasto —ya sea para evitar la pérdida de ventas o proteger su participación de mercado— cómo responderá la póliza”.
Este tipo de cobertura ofrece tranquilidad a los ejecutivos frente a los riesgos empresariales. “Contar con una póliza amplia junto con una confirmación rápida de la cobertura da gran certidumbre a los compradores corporativos”, explicó McKenna. “En empresas que cotizan en bolsa, ayuda al director financiero a demostrar a los accionistas que cuentan con un seguro que responderá adecuadamente”.
Finalmente, para acelerar su respuesta ante un evento climático extremo, McKenna sugiere contactar a sus aliados de seguro tan rápido como sea posible. Con un modelo basado en alianzas, usted ya sabe con quién colaborará.
“Cuando ocurra una pérdida, no trate de resolverlo solo”, comentó McKenna. “Infórmenos de inmediato. Estaremos en el sitio y definiremos el plan en conjunto —y cuanto antes, mejor”.