Appétence au risque de FM Affiliated : comment réduire les primes et les risques de vos clients
Quand assureur et client partagent une même vision de la gestion des risques pour mieux protéger les biens de l’assuré
Une question revient très souvent. Lorsque nous présentons à des cabinets de courtage nos processus optimisés, nos garanties étendues, nos services de gestion des sinistres performants et notre engagement en faveur de partenariats sur le long terme, une question revient très souvent : « Très bien. Et que faut-il faire pour optimiser le traitement de ma saisine ? »
En quelques mots, cela dépend de l’adéquation de la saisine avec notre philosophie de gestion et de réduction des risques. En tant que compagnie d’assurance axée sur la prévention, nous aidons nos clients à optimiser leur prime et réduire leurs risques en identifiant des stratégies qui protègent leurs installations et garantissent la continuité d’activité.
Cette approche repose sur un prérequis : notre appétence au risque (présentée dans la brochure Stratégie de souscription - Aide-mémoire) et celle du client doivent s’aligner. Nous travaillons avec des assurés aussi proactifs que nous en termes de gestion des risques, de façon à mettre en place avec eux, et avec vous, des solutions performantes qui renforceront leur résilience.
Pour les cabinets de courtage, promouvoir la réduction des risques est crucial pour obtenir des primes plus basses et un programme d’assurance stable. En évitant des sinistres, leurs clients seront en outre gagnants sur le long terme.
Dans cet article, nous expliquons comment nous évaluons les saisines qui nous sont soumises, afin de vous aider à accompagner vos clients au mieux tout au long de ce processus.
Qui sont nos assurés
FM Affiliated est spécialiste de l’assurance dommages aux biens. En tant que division du groupe FM, nous disposons de 20 milliards de dollars de fonds propres, entièrement consacrés à cette ligne d’activité. La plupart de nos clients ont une prime de 100 000 euros au minimum ou affichent un chiffre d’affaires annuel d’un milliard d’euros.
Nous assurons principalement des sociétés du secteur tertiaire (immeubles de bureaux et d’habitation, hôtels, commerces et distribution, établissements de soin), mais également des sites industriels et des entrepôts, de préférence équipés d’une protection sprinkleur. (FM accompagne pour sa part les secteurs d’activité à haut risque : industries chimique et pharmaceutique, papier et pâte à papier, industrie minière, matériaux en fusion, production d’énergie et semi-conducteurs.)
Nos capacités internes nous permettent de couvrir un risque à 100 % jusqu’à 500 millions d’euros par police d’assurance, et jusqu’à 1 milliard d’euros par le biais de traités. Mais avant toute chose, nous enverrons probablement l’un·e de nos ingénieur·es sur le site en question pour nous assurer qu’il s’inscrit bien dans notre appétence au risque. Si nous identifions un risque évitable, nous émettrons une recommandation technique pour aider le client à résoudre le problème et à renforcer la résilience de ses activités.
Le client pourra alors faire un choix éclairé tant sur le plan technique que financier, et aura des outils à sa disposition pour limiter des pertes potentiellement catastrophiques.
Qu’inclure dans votre saisine
Lorsque nous recevons une saisine de la part d’un cabinet de courtage, nous évaluons le niveau de risque du client sur la base des critères suivants : construction, activité, protection et exposition. Pour optimiser son traitement, assurez-vous d’inclure ces informations, ainsi qu’une déclaration de valeurs et les limites et franchises souhaitées. Nous aurons également besoin des statistiques de sinistres du client sur cinq ans, de ses rapports annuels récents et d’une feuille de calcul des pertes d’exploitation.
Contrairement à d’autres assureurs, nos équipes de souscription n’utilisent ni modèles actuariels ni modèles de risques externes : nous nous basons sur les études de risques rédigées par nos ingénieur·es après leurs visites sur le terrain pour évaluer le niveau de risque de chaque site. Cette approche présente de nombreux avantages pour vos clients et vous :
- Moins d’incertitude : nous vous donnons une vision très précise du niveau de risque de vos clients.
- Résilience renforcée : nous mettons notre expertise technique inégalée au service de vos clients pour les aider à réduire leurs risques et à renforcer leur résilience.
- Partenariats durables : les clients qui partagent notre philosophie construisent une relation privilégiée avec FM Affiliated et avec leur cabinet de courtage, ce qui génère une importante valeur ajoutée pour chaque partie prenante sur le long terme.
- Gestion du changement optimisée : nous accompagnons les projets de rénovation et de construction de vos clients en leur proposant des services de revue de plans, en identifiant de potentiels nouveaux risques et en nous rendant sur site pour valider les travaux.
Notre expertise apporte à vos clients une véritable tranquillité d’esprit et vous positionne comme un partenaire de confiance capable de répondre à l’évolution de leurs besoins.
Plus les assurés de FM Affiliated inscrivent la réduction des risques dans l’ADN de leur entreprise, moins ils subissent de sinistres et plus ils renforcent la résilience de leurs activités. Un cercle vertueux qui donne naissance à des partenariats robustes et durables entre nous, nos assurés et leur cabinet de courtage.
Si vous pensez que notre approche peut intéresser l’un de vos clients, cliquez ici pour contacter notre équipe de développement commercial ou envoyez-nous un e-mail à l’adresse FM Affiliated Marketing. N’oubliez pas de vous abonner pour recevoir nos prochains articles !
Cet article fait partie d’une série conçue pour aider les cabinets de courtage en assurance dommages aux biens à mieux comprendre la valeur ajoutée que les produits et services de FM Affiliated peuvent apporter à leurs clients. Dans le prochain article, nous explorerons les avantages uniques que notre approche fondée sur l’ingénierie offre à vos clients.