Sachversicherungsschutz mit Mehrwert – Was bietet unser Engineering-Ansatz?

Gewerbliche Sachversicherungskunden möchten gerade in der gegenwärtig herausfordernden Lage am Versicherungsmarkt eine Maklerpartnerschaft an ihrer Seite wissen, die sie beim Risikomanagement und dem Aufbau von Resilienz unterstützt. Was können Sie als Maklerin oder Makler in diesem Zusammenhang tun, um Ihren Kunden zu helfen?

Eine mögliche Unterversicherung ist ein erhebliches Risiko, das sowohl Kunden als auch deren Maklerinnen und Makler gleichermaßen betrifft. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter 503 Führungskräften ergab, dass 43 % der gewerblichen Standorte unterversichert sein könnten. Gleichzeitig gaben 63 % der befragten Personen an, dass ihre eigene letzte Prüfung ihrer Sachversicherung bereits ein Jahr oder sogar noch länger zurückliegt. Im Schadenfall kann dies bedeuten, dass der Versicherungsnehmer selbst für einen Teil der Kosten aufkommen muss.

In Anbetracht der sich wandelnden Risikolandschaft gehen viele Versicherer dazu über, höhere Prämien zu verlangen oder nur einen Bruchteil der Risiken zu zeichnen.

FM Affiliated ist anders. Unsere Philosophie der Schadenverhütung und unser ingenieurwissenschaftlicher Ansatz reduzieren die Unsicherheiten rund um Versicherungswerte und Risiken am Standort. So können wir gemeinsam Ihren Kunden zu einer höheren Resilienz verhelfen, sodass diese auch von vorteilhafteren Konditionen profitieren.  

Unserem Ansatz liegen dabei die drei folgenden Prinzipien zugrunde: 1) ingenieurtechnische Risikobewertung und standortbasiertes Underwriting (statt versicherungsmathematischer Modelle), 2) Risikominimierung auf Basis von Forschung und Wissenschaft und 3) fachliche Unterstützung von Maklerinnen und Maklern.

Maximierung von Resilienz auf der Grundlage von Standortbegehungen

Jedem Ihrer bei uns versicherten Kunden steht ein Account Engineer zur Seite sowie betreuende Ingenieurinnen und Ingenieure für Begehungen vor Ort. Mit diesem Expertenteam unterstützen wir Kunden dabei, ihre Risiken zu verstehen und mit entsprechenden Maßnahmen zu reduzieren. In einem ersten Schritt werden die komplexesten und wertvollsten Standorte des Kunden von einer Ingenieurin oder einem Ingenieur besucht. So erhalten wir ein klareres Bild der Risiken, bevor wir ein Angebot abgeben.

Durch eine detaillierte Analyse der Bauweise, Belegungsart, der bestehenden Schutzmaßnahmen und entsprechenden Risiken vor Ort können wir umfangreiche Deckung bei stabilen, attraktiven Prämien sowie Zeichnungskapazitäten von 100 % bieten.

Wir konzentrieren uns ausschließlich auf die Sachversicherung. Durch eine Partnerschaft mit FM Affiliated haben Ihre Kunden Zugang zu 180 Jahren Forschung und Engineering-Expertise. Wir setzen auf eine individuelle Betreuung mit maßgeschneiderten Lösungen, die Ihren Kunden dabei helfen, ihre Resilienz zu stärken.

Wir verfügen über etwa 2.000 Ingenieurinnen und Ingenieure, die mit den Ansprechpersonen beim Kunden vor Ort in Kontakt stehen und Informationen an das Account-Team von FM Affiliated übermitteln. Der Account Engineer arbeitet dann mit Ihnen und Ihrem Kunden daran, die für den Kunden identifizierten Risiken besser zu verstehen und kosteneffiziente Lösungen zur Verbesserung der Risikoqualität zu priorisieren.

Mit FM Affiliated haben Ihre Kunden einen Partner an ihrer Seite, der sie auch bei Änderungen und Erweiterungen im Unternehmen regelmäßig mit seinem Fachwissen unterstützt. So können Versicherungsnehmer ihre Resilienz maximieren und sich Stabilität beim Deckungsumfang sichern. Sobald ein Problem identifiziert wird, helfen wir dabei, die optimale Lösung zu finden. Dadurch können wir das Risikopotenzial Ihrer Kunden senken und stabile, langfristige Partnerschaften aufbauen, von denen alle Beteiligten profitieren.

Risikoprävention nach dem aktuellsten Stand der Wissenschaft und Forschung

Die Erkenntnisse und Empfehlungen unserer Ingenieurinnen und Ingenieure basieren auf den Ergebnissen unserer innovativen Forschung am FM Global Research Campus. Hierbei handelt es sich um ein einzigartiges Zentrum, das auf 648 Hektar vier hochmoderne Labore beherbergt, in denen wir verschiedene Arten von Gefahren untersuchen, die Ihre Kunden betreffen könnten:

• Unser Labor für Brandschutz ist das größte seiner Art. Hier werden Hunderte Brandversuche im Maßstab 1:1 durchgeführt.
• Im Labor für Naturgefahren simulieren wir die Auswirkungen von starken Winden, Hochwasser, Erdbeben und sogar UV-Strahlung auf unterschiedliche Baumaterialien.
• Im Elektrogefahrenlabor werden Geräte getestet, um sicherzustellen, dass sie im Regelbetrieb wie auch unter Fehlerbedingungen keine Zündquelle für Staub oder Gase an Kundenstandorten darstellen.
• In unserem Hydrauliklabor werden Brandschutzanlagen nachgebildet und getestet. So sollen sich Kunden darauf verlassen können, dass ihre Systeme – unter der Voraussetzung einer ordnungsgemäßen Installation und Wartung – wie vorgesehen funktionieren.

Die hieraus gewonnen Erkenntnisse ermöglichen uns eine einzigartige fachkundige Beratung, die Kunden vor unnötigen Kosten bewahren kann. So zeigte sich im Fall von Hurrikan Harvey in den USA ein großer Unterschied zwischen Kunden, die unseren Empfehlungen zur Schadenverhütung im Vorfeld des Wirbelsturms folgten, und denen, die diese Empfehlungen nicht umgesetzt hatten: Die Schäden fielen in der ersten Gruppe 80 % geringer aus als in der zweiten. Ein ähnliches Bild zeigte sich auch bei Hurrikan Maria: In dem betroffenen Gebiet verzeichneten Kunden, die unseren Empfehlungen folgten, im Vergleich zu Versicherungsnehmern, die auf eine Umsetzung verzichteten, 75 % geringere Windschäden.

Fachliche Unterstützung von Maklerinnen und Maklern bei der Risikominimierung

Die Betreuung Ihrer Kunden bei der wissenschaftlich fundierten Schadenverhütung birgt auch für Sie als Maklerin oder Makler viele Vorteile: Ein proaktiver Ansatz im Hinblick auf die Risikominimierung sorgt für stabile Kapazitäten und umfangreiche Deckung bei attraktiven Prämien für Ihre Kunden. Gleichzeitig reduziert sich damit Ihr Aufwand bei der Verwaltung von Policen und Ihre Kundenbeziehungen werden gefestigt.

Zum Aufbau dieser Partnerschaften, von denen alle Seiten profitieren, gehört für uns auch, dass wir Sie und Ihre Teams mit entsprechendem Info- und Schulungsmaterial sowie Möglichkeiten zum Wissensaufbau unterstützen, damit Sie Ihre Kunden bestmöglich betreuen können.

Beispiele hierfür sind Artikel (wie dieser), persönliche Meetings, spezifische Workshops und auch Veranstaltungen an verschiedenen Orten. So bietet unser Broker Engineering Forum Maklerinnen und Maklern Einblicke in die wissenschaftliche Forschung, die den Empfehlungen in den Risikoberichten von FM Affiliated zugrunde liegt, und ermöglicht auch eine Besichtigung unseres Research Campus.

Mit verschiedenen Produkten und Dienstleistungen – zum Beispiel unserem Plandurchsichtservice – unterstützen wir Ihre Kunden dabei, das eigene Unternehmen auch für die Zukunft resilient aufzustellen. Der deutliche Mehrwert dieses Angebots ermöglicht es Ihnen, Ihre Geschäftsbeziehungen zu wichtigen Kunden weiter zu stärken.

Einer Ihrer mittelständischen Sachversicherungskunden wäre an unserem strategischen Ansatz im Hinblick auf Risikomanagement und Risikominimierung interessiert? Dann freuen wir uns, von Ihnen zu hören! Gerne besprechen wir näher, wie wir Sie unterstützen können.

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Dies ist der dritte Artikel in einer neuen Artikelreihe von FM Affiliated, die dazu dient, Versicherungsmaklerinnen und -maklern unseren Ansatz und den Mehrwert, der sich dadurch für ihre gewerblichen Sachversicherungskunden bietet, näherzubringen. Im nächsten Artikel aus dieser Reihe erfahren Sie, wie Sie mit unserer Zeichnungskapazität von 100 % Mehraufwand vermeiden und die Zufriedenheit Ihrer Kunden stärken können.